Information für Endkunden
1. Was macht die biw AG ?
Das Onlinebrokerage (Kauf und Verkauf von Wertpapieren, Depotführung etc.) bietet die biw natürlichen und juristischen Personen über bekannte Vertriebspartner an, wie bespielsweise: www.flatex.de und www.vitrade.de inkl. der Möglichkeit des CFD-Handels.
» siehe auch Geschäftsfelder > Online Brokerage
Die biw AG bietet weiterhin Dienstleistungen als Transaktionsbank für Vermögensverwalter, Finanzintermediäre, Banken und sonstige Dienstleister wie beispielsweise für unseren Referenzpartner Jung, DMS & Cie. (www.jungdms.de) an.
» siehe auch Geschäftsfelder > Custodian Business
Auch für die innovative private Kreditplattform smava (www.smava.de) wickelt die biw AG als Bank die entsprechenden Kredit- und Anlagegeschäfte für die Kunden im Bereich New Business ab.
» siehe auch Geschäftsfelder > New Business
Im Bereich Equity Capital Markets begleitet die biw AG über die Silvia Quandt & Cie. AG (www.smava.de) oder über ihre unselbständigen Repräsentanz BankM (www.bankm.de) Börsengänge für mittelständische Unternehmen.
» siehe auch Geschäftsfelder > Equity Capital Markets
2. Wie eröffne ich ein Konto/Depot ?
Ein Konto/Depot eröffnen Sie am einfachsten über einen unserer Vertriebspartner www.flatex.de oder www.vitrade.de und erfassen dort online Ihre Kontoeröffnungsunterlagen, die Sie dann nur noch ausgedruckt und original unterschrieben über das Post-Ident Verfahren an die angegeben Adresse kostenfrei schicken lassen. Das Post-Ident Verfahren können Sie bei jeder Filiale der Deutschen Post AG durchführen lassen. Hier werden unter Vorlage Ihres Personalausweises Ihre Legitimationsdaten kostenfrei geprüft, zu der jede Bank gesetzlich vor einer Kontoeröffnung verpflichtet ist.
3. Warum gibt es Cash-Konto und Depot nur zusammen ?
In Ihrem Depot werden die entsprechenden Wertpapiere verwahrt. Um am Handel und anderen Dienstleistungen teilhaben zu können, wird für Sie ein entsprechendes Cash-Konto geführt mit dem z.B. alle Käufe oder Verkäufe verrechnet werden und ihr Geldguthaben sich befindet.
4. Wofür ist das Online-Archiv ?
Über das Ihnen zur Verfügung gestellt Online-Archiv können Sie jederzeit alle Briefe, Kontoauszüge und Dokumente (Abrechnungen etc.) zu Ihrem Konto und Depot einsehen.
Wir stellen Ihnen grundsätzlich alle Unterlagen in elektronischer Form zur Verfügung, damit entfallen Portokosten für Sie und Sie können jederzeit bequem alle Unterlagen online sichten und verwalten.
5. Wie übertrage ich mein Konto/Depot zur biw AG?
Sie können sich über einen unser Vertriebspartner www.flatex.de oder www.vitrade.de für den Sie sich entschieden haben, entsprechende Formulare direkt downloaden und ausgefüllt an die dort angegebene Adresse versenden.
6. Wie überweise ich Euro auf mein (Cash-)Konto?
Sie können Überweisungen ganz normal auf Ihr Cash-Konto vornehmen.
Empfänger: Ihr Name
Kontonummer: Ihre (Cash-)Kontonummer
Bankleitzahl: 101 308 00
Bank: biw AG Willich
7. Wie überweise ich Euro aus dem Ausland auf mein (Cash-) Konto?
Empfängerbank: biw AG, Willich
Kontoinhaber: Ihr Name
Konto: Ihre Kontonummer bei der biw / IBAN
BIC / SWIFT Code: BIWBDE33XXX
Bankleitzahl: 10130800
Verwendungszweck: Ihr Nachname, Vorname, Kontonummer, Adresse
Korrespondent: MARKDEF1100
Hinweis: Bitte überweisen Sie auf diesem Weg keine Devisen! (siehe dazu „Wie überweise ich Devisen auf mein (Cash-)Konto?“)
8. Kann ich Geld von meinem Konto überweisen ?
Grundsätzlich sind die Cash-Konten nicht als Zahlungsverkehrkonten, sondern zur Abwicklung Ihrer Wertpapiergeschäfte vorgesehen.
Sie können aber vorhandenes Guthaben online auf Ihr bei der Kontoeröffnung angegebenes „Referenzkonto“ übertragen. Das Referenzkonto ist beispielsweise ihr Girokonto bei Ihrer Hausbank.
9. Wie lautet die Bankleitzahl ?
Die Bankleitzahl Ihres bei der biw AG geführten Cash-Kontos
lautet: 101 308 00
10. Wie überweise ich Devisen auf mein in Euro geführtes (Cash-) Konto oder Währungskonto?
Beabsichtigen Sie Devisen auf Ihr in Euro geführtes (Cash-) Konto zu übertragen oder haben Sie über einen unserer Vertriebspartner für sich ein Währungskonto (Fremdwährungen, die nicht EUR sind) einrichten lassen, so können Sie mit folgenden Angaben eine Überweisung auf Ihr Konto vornehmen:
Empfänger: biw AG, Willich
Konto: 0096738500
IBAN: DE 12 500 800 00 00 967 385 00
Bankleitzahl (BLZ): 500 800 00
SWIFT Code: DRESDEFF
Bank: Commerzbank AG
Verwendungszweck: Ihre (Cash-)Konto- bzw. Fremdwährungskontonummer, Ihr Name und Ihre Adresse
Überweisen Sie Devisen auf Ihr in Euro geführtes (Cash-)Konto, geben Sie bitte immer die Kontonummer Ihres (Cash-)Kontos an.
Hinweis: Bitte überweisen Sie auf diesem Weg keine Beträge mit ausgehender Währung Euro! (siehe dazu „Wie überweise ich Euro auf mein (Cash-)Konto?“)
11. Was ist die IBAN und wie komme ich an diese Nummer ?
Die IBAN wurde zur Verbesserung und Vereinheitlichung des Zahlungsverkehrs entwickelt und bezeichnet national und international eindeutig ein Konto für alle Kunden und Banken, die an diesem Verfahren teilnehmen.
Wenn Sie Ihre eigene IBAN oder die eines Zahlungsempfängers erfahren möchten (weil Sie z.B. Geld in das Ausland überweisen wollen oder aus dem Ausland erhalten), dann können Sie diese über folgenden Link auch selbst ermitteln: www.iban-rechner.de
Sie finden die IBAN aber auch auf Ihren Kontoauszügen immer angegeben.
Sollte der Zahlungsempfänger keine IBAN Nummer haben, so kann alternativ auch der BIC / SWIFT Code in Kombination mit der Kontonummer verwendet werden (siehe dazu „Wofür ist der BIC / SWIFT Code?“).
12. Wofür ist der BIC / SWIFT Code ?
Der sogenannte BIC oder auch SWIFT Code kann zur Überweisung von Geldern im In- und Ausland verwendet werden, wenn z.B. der Zahlungsempfänger keine eindeutige IBAN Nummer (siehe dazu „Was ist die IBAN und wie komme ich an diese Nummer“) hat. Hierbei ist grundsätzlich der der BIC / SWIFT Code und die Kontonummer des Zahlungsempfängers anzugeben.
Ihren eigenen BIC / SWIFT Code können Sie Ihren Kontoauszügen entnehmen.
13. Wie gehe ich mit der Meldepflicht nach der Außenwirtschaftsverordnung(AWV) um ?
A) Wer ist meldepflichtig und was ist zu melden?
Gemäß § 26 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) in Verbindung mit §§ 59 ff. Außenwirtschaftsverordnung (AWV) haben Gebietsansässige - natürliche und juristische Personen mit gewöhnlichem Aufenthalt, Wohnsitz oder Sitz in der Bundesrepublik Deutschland - Zahlungen von mehr als 12 500 Euro oder Gegenwert zu melden, die sie von Gebietsfremden oder für deren Rechnung von Gebietsansässigen entgegennehmen (eingehende Zahlungen) oder an Gebietsfremde oder für deren Rechnung an Gebietsansässige leisten (ausgehende Zahlungen).
B) Welche grenzüberschreitenden Transaktionen sind meldefrei?
- Ausfuhrerlöse
- Wareneinfuhrzahlungen
- Auszahlung und Rückzahlung von Krediten und Einlagen mit einer vereinbarten Laufzeit bis zu 12 Monaten
C) Welche Vordrucke sind zu verwenden?
Es sind die Vordrucke Z1, Z4 zu verwenden.
Z1, Z4: Vordrucke für Privatpersonen, Wirtschaftsunternehmen, Geldinstitute und öffentliche Stellen
D) Welche Einreichungswege gibt es?
Papierform (Meldevordrucke Z1 -rotes Blatt-, Z4): Die ausgefüllten Vordrucke sind ausreichend frankiert per Post an die folgende Adresse zu übersenden:
Deutsche Bundesbank
Servicezentrum Außenwirtschaftsstatistik
55148 Mainz
E) Wo kann man die zu verwendenden Vordrucke beziehen?
Der Vordruck Z 1 ist im Handel, die Vordrucke Z4 sind kostenlos beim Servicezentrum Außenwirtschaftsstatistik, 55148 Mainz, als Download im Internet sowie teilweise auch im Handel erhältlich.
14. Wie hoch sind die Gebühren/Preise ?
Die jeweils aktuellen Preisverzeichnisse können Sie online bei Ihrem Vertriebspartner wie beispielsweise unter www.flatex.de, www.vitrade.de oder www.jungdms.de einsehen.
15. Besteht die Möglichkeit einen Lombardkredit zu erhalten ?
Ja, bei entsprechend von Kunden vorhandenen Werten in seinem Depot bei der biw AG besteht die Möglichkeit auf Basis der jeweils aktuellen Beleihungswerte der Wertpapiere zu erhalten.
Die Beantragung eines Lombardkredites können Sie über unseren jeweiligen Vertriebspartner beantragen.
flatex = www.flatex.de oder ViTrade = www.vitrade.de
Voraussetzung ist natürlich eine existierende Konto-/Depotverbindung über einen unserer Partner mit entsprechend vorhandenen Depotwerten.
16. Mein Konto/Depot ist gesperrt; was muß ich tun ?
Melden Sie sich in diesen Fällen telefonisch bei Ihrem zuständigen Vertriebspartner:
Siehe entsprechende Kontaktinformationen unter www.vitrade.de ; www.flatex.de oder www.jungdms.de .
17. An wen wende ich mich bei Fragen ?
Sollten Sie Fragen zu Ihren Konten/Depots haben, so wenden sie sich einfach per email oder telefonisch bei Ihrem zuständigen Vertriebspartner:
Siehe entsprechende Kontaktinformationen unter www.vitrade.de ; www.flatex.de oder www.jungdms.de .
18. Sind meine Gelder sicher (Einlagensicherung) ?
Die biw AG nimmt an der gesetzlichen Einlagensicherung im Rahmen des Entschädigungsfonds deutscher Banken (EdB) teil und ist freiwilliges Mitglied am Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. und sichert so Ihre bei uns geführten Einlagen ab. Näheres zur Einlagensicherung können Sie im Detail über nachstehend Link erfahren: www.bdb.de/html/verband/einlagensicherung.asp?channel=183210
19. Was unterscheidet die biw AG von anderen Banken ?
Die biw AG ist eine hochtechnisierte und innovative Vollbank. Wir bieten als sogenannte „White-Label Bank“ Bankdienstleistungen und Know How unseren Vertriebspartnern an. Die biw AG hat dadurch keinen eigenen Vertrieb. Unsere Vertriebspartner können das Leistungsspektrum einer Vollbank nutzen, ohne selber eine Banklizenz zu besitzen. Dies schafft auf beiden Seiten Synergieeffekte zu Ihrem Nutzen ! Unser Status als reine White-Label Bank gewährleistet auch, dass unsere Vertriebspartner Ihnen neutral über alle Bankprodukte und Anbieter hinweg zur Verfügung steht, da die biw AG keine eigenen Handelsaktivitäten oder hauseigene Produktlinien betreibt.